“利率市場(chǎng)化改革對(duì)銀行業(yè)而言，無(wú)疑是一場(chǎng)大考。今后一段時(shí)間，既是銀行業(yè)發(fā)展最關(guān)鍵的時(shí)期，同時(shí)這種變革也為銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)。誰(shuí)轉(zhuǎn)型早，誰(shuí)就能占得市場(chǎng)先機(jī)，贏得主動(dòng)?！闭猩蹄y行常州分行黨委書記、行長(zhǎng)趙昆日前在接受記者訪談時(shí)表示。
重點(diǎn)關(guān)注三大變化
記者：當(dāng)前，銀行業(yè)無(wú)疑又遇到“生死考驗(yàn)”。您如何看待利率市場(chǎng)化改革給常州招商銀行帶來(lái)的影響？
趙昆：黨的十八屆三中全會(huì)提出“使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”，將市場(chǎng)“基礎(chǔ)性作用”上升至“決定性作用”。今年，我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本表現(xiàn)，也是金融現(xiàn)代化的本質(zhì)要求，更是十八屆三中全會(huì)精神的體現(xiàn)。從發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)看，歷次利率市場(chǎng)化短期內(nèi)都可能引發(fā)銀行倒閉、兼并浪潮。作為一家二級(jí)分行，常州招商銀行將重點(diǎn)關(guān)注三大變化：
一是金融市場(chǎng)將更為多元化，銀行間的市場(chǎng)更為活躍。銀行將通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化等，提高銀行的長(zhǎng)期盈利能力，以利率市場(chǎng)化盤活金融資產(chǎn)存量，改善資產(chǎn)負(fù)債配比，并關(guān)注流動(dòng)性問題和監(jiān)管要求。
二是銀行經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變。利率市場(chǎng)放開后，隨著融資渠道的多元化，社會(huì)直接融資占比的不斷提高，銀行主要依靠息差盈利的經(jīng)營(yíng)模式將難以為繼。今后，要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)模式由傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)型轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)顧問型，同時(shí)，銀行將更加關(guān)注利率走勢(shì)和利率新政，為避免短期波動(dòng)，定價(jià)高、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重低的資產(chǎn)業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行關(guān)注的重點(diǎn)，短期、中長(zhǎng)期貸款的比例可能會(huì)有所調(diào)整，以提高銀行盈利的穩(wěn)定性。
第三個(gè)變化是對(duì)銀行管理要求進(jìn)一步加強(qiáng)，包括人力資源管理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等，都需要大幅度提升。比如利率市場(chǎng)化增加了商業(yè)銀行主動(dòng)匹配資產(chǎn)與負(fù)債的手段。在資產(chǎn)方面，銀行可以根據(jù)自身現(xiàn)實(shí)條件確定不同的利率水平，實(shí)行優(yōu)質(zhì)、優(yōu)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)相匹配和差別化的定價(jià)策略；在負(fù)債方面，銀行可以實(shí)施主動(dòng)的負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營(yíng)成本。
由資金的提供者向組織者轉(zhuǎn)變
記者：招商銀行一直是我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的領(lǐng)先者。常州招行目前正在依托創(chuàng)新，服務(wù)立行，加速推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型。您認(rèn)為此次轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在哪里？
趙昆：利率市場(chǎng)化之后，銀行的角色要從單純資金的提供者向資金的組織者轉(zhuǎn)變。過(guò)去，作為傳統(tǒng)的中介人，銀行主要是看報(bào)表、放貸款、收利息。我們要把這種偏于靜態(tài)的服務(wù)模式，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤與服務(wù)，運(yùn)用專業(yè)的信息篩選分析能力和產(chǎn)品組合能力，適度參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)、決策過(guò)程，努力成為企業(yè)的融資顧問，向“專家型”資金管理者轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在，我們招聘信貸人員時(shí)，必須問的一個(gè)問題就是“如何為企業(yè)資金保值與增值”。
轉(zhuǎn)型還需要提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。大企業(yè)違約概率低，議價(jià)能力很強(qiáng)，資產(chǎn)定價(jià)難以提高；小企業(yè)則相反，風(fēng)險(xiǎn)比較高，但定價(jià)可能比較高。是否能把風(fēng)險(xiǎn)管理好，定價(jià)是否能夠覆蓋成本、覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，如何構(gòu)建以客戶為中心的定價(jià)管理模式，這考驗(yàn)著銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)，銀行能否通過(guò)營(yíng)銷組合方案、功能開發(fā)、完善用卡環(huán)境等方式，努力降低負(fù)債成本，進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，也在一定程度上為轉(zhuǎn)型提供著支持。
回歸服務(wù)本質(zhì)
記者：轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新，勢(shì)必對(duì)常州招行的管理提出更高的要求。今年你們?cè)谔嵘?wù)方面采取了一系列舉措，這是否意味著招行正從服務(wù)入手，推進(jìn)差異化競(jìng)爭(zhēng)?
趙昆：提升服務(wù)是招行“二次轉(zhuǎn)型”的根本路徑。
一方面，我們將致力于傳統(tǒng)服務(wù)能力的提升，積極推動(dòng)“耐心、誠(chéng)心、熱心、細(xì)心”服務(wù)理念，為客戶提供溫馨的服務(wù)感受。今年常州招行召開了第一次服務(wù)管理評(píng)審會(huì)，并相繼開展了“優(yōu)質(zhì)服務(wù)月”和“行長(zhǎng)值大堂”活動(dòng)，從服務(wù)的“六性”即全員性、主動(dòng)性、標(biāo)準(zhǔn)性、動(dòng)態(tài)性、創(chuàng)新性、長(zhǎng)期性出發(fā)，全面建立優(yōu)質(zhì)服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。
另一方面，我行將大力深化金融服務(wù)內(nèi)涵，在提升服務(wù)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)從“融資向融智的升級(jí)”。常州招行作為二級(jí)分行，可以依托總分行的創(chuàng)新理念和產(chǎn)品，并根據(jù)自身市場(chǎng)定位，界定合理的客戶群體，有針對(duì)性地開展特色服務(wù)，為客戶提供最需要、最合適的產(chǎn)品與服務(wù)，從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中突圍。
要依靠銀行內(nèi)生的服務(wù)和體驗(yàn)，讓客戶產(chǎn)生認(rèn)同而愿意選擇中意的銀行，放心地在銀行做業(yè)務(wù)，形成伙伴關(guān)系，這才是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。掃一掃在手機(jī)打開當(dāng)前頁(yè)  |
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