最近，李先生看中我市某樓盤的一套商品房，準(zhǔn)備申請公積金貸款。李先生聽朋友講，公積金貸款有等額本息和等額本金兩種還款方式，他想咨詢一下，哪種還款方式更劃算。

李先生：什么是等額本息和等額本金還款？

公積金：等額本息還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，也就是說每個月的還款金額是一樣的，是一種均衡的還款方式。

等額本金還款方式是借款人在貸款期間內(nèi)，每月等額償還貸款本金，同時償還當(dāng)月的貸款利息。由于貸款利息是逐月遞減的，因此，等額本金還款是一種遞減還款方式。

需要提醒的是，還款方式一經(jīng)確定，借款人在整個還款期內(nèi)不能更改。

李先生：如果我貸款50萬元，20年還清，兩種還款方式利息相差多少？

公積金：以當(dāng)前公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)（5年以上利率為3.25%）為例：如果是等額本息還款方式，每月還款2836元，共計償還本息68.06萬元；如果是等額本金還款方式，首月還款3438元，然后每月遞減6元，共計償還本息66.32萬元。兩者相差利息支出1.74萬元。

李先生：是不是可以說等額本金還款比等額本息還款更劃算？

公積金：如果僅從利息支出方面來看，等額本金還款確實比等額本息還款少付利息，但兩種還款方式各有特點，適合不同人群：等額本息還款方式貸款期間還貸壓力比較均衡，比較適合還貸前期資金緊張的借款人；等額本金還款方式還款壓力隨還款時間逐年遞減，比較適合貸款時收入較高的借款人。

因此，在選擇還款方式時，借款人應(yīng)根據(jù)自身的收入情況，選擇適合自己的還款方式。

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