各轄市（區(qū)）財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局，常州經(jīng)開區(qū)財(cái)政局、科技金融局，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小微企業(yè)的信貸支持力度，扎實(shí)做好“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償工作，現(xiàn)將《常州市“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)操作規(guī)程》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：常州市“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)操作規(guī)程

常州市創(chuàng)新委員會(huì)辦公室  常州市財(cái)政局  常州市地方金融監(jiān)督管理局

2022年3月15日

（此件公開發(fā)布）

附件

常州市“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章  總則

第一條  為深入貫徹落實(shí)《關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（常發(fā)〔2021〕1號(hào)）、《關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展的若干政策》（常辦發(fā)〔2021〕1號(hào)）、《<關(guān)于促進(jìn)創(chuàng)新發(fā)展的若干政策>系列實(shí)施細(xì)則》（常政辦發(fā)〔2021〕21號(hào)）、《市委辦公室 市政府辦公室印發(fā)<關(guān)于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策>的通知》（常辦發(fā)〔2022〕1號(hào)）等文件精神，充分發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用和杠桿效應(yīng)，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小微企業(yè)（以下統(tǒng)稱“科技企業(yè)”）的信貸支持力度，現(xiàn)設(shè)立總規(guī)模為10億元的常州市“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金”），按照最高1:20的放大倍數(shù)，用于對(duì)合作銀行“創(chuàng)新貸”業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

第二條  本操作規(guī)程適用于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的申請(qǐng)受理、審核及資金撥付等各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)行為。操作平臺(tái)為常州市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)（http://www.czcycx.com/finance/views/）或常州市綜合金融服務(wù)平臺(tái)（以下統(tǒng)稱“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)）?？萍计髽I(yè)在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)貸款、付息、還款，合作銀行在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)上受理科技企業(yè)的借款申請(qǐng)，并進(jìn)行審核、復(fù)核、授信、放款以及貸后管理。

第三條  “創(chuàng)新貸”采用政銀合作模式或政銀擔(dān)合作模式。

企業(yè)申請(qǐng)“創(chuàng)新貸”時(shí)：

1．若企業(yè)申請(qǐng)額度加上其在信?；痦?xiàng)下所有產(chǎn)品貸款余額不超過(guò)1000萬(wàn)元（含 ），可根據(jù)需要采用政銀合作或政銀擔(dān)合作模式。

2．若企業(yè)申請(qǐng)額度加上其在信保基金項(xiàng)下所有產(chǎn)品貸款余額超過(guò)1000萬(wàn)元，則必須采用政銀擔(dān)合作模式，且企業(yè)只能在一家合作銀行申請(qǐng)“創(chuàng)新貸”。企業(yè)若有政銀合作模式下的“創(chuàng)新貸”存量貸款，則需結(jié)清該存量貸款方可重新申請(qǐng)。

政銀合作模式的合作方為市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、常州市政府投資基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“基金管理公司”）、合作銀行。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作銀行分別承擔(dān)80%和20%的不良貸款本金損失。

政銀擔(dān)合作模式的合作方為市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、基金管理公司、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)。合作銀行負(fù)責(zé)獨(dú)立開展審貸業(yè)務(wù)，對(duì)于合作銀行提交的“創(chuàng)新貸”業(yè)務(wù)，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不再做盡職調(diào)查，實(shí)行“見貸即?！保ā耙娰J即保”流程詳見附件1）。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)分別承擔(dān)30%、20%和50%的不良貸款本金損失。不良率超過(guò)3%以上的部分，由合作銀行獨(dú)立承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不再分擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（具體詳見合作協(xié)議）。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不向借款企業(yè)收取任何擔(dān)保費(fèi)用，免除抵押、質(zhì)押等反擔(dān)保措施，企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人夫妻雙方需承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第四條  “創(chuàng)新貸”支持對(duì)象為常州市市域范圍內(nèi)注冊(cè)并具有獨(dú)立法人地位，具備較強(qiáng)創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平，擁有良好市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益的科技企業(yè)?！皠?chuàng)新貸”支持對(duì)象實(shí)行“白名單”管理，由市科技局按照省、市相關(guān)管理規(guī)定實(shí)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，原則上每季度更新一次。“白名單”由基金管理公司在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)發(fā)布。

第五條  “創(chuàng)新貸”支持的企業(yè)及其法定代表人、實(shí)際控制人的信用記錄應(yīng)符合合作銀行的授信準(zhǔn)入要求（合作銀行將相關(guān)規(guī)定事先報(bào)市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局備案），對(duì)于借款企業(yè)及其法定代表人、實(shí)際控制人在申請(qǐng)貸款授信時(shí)，除《常州市財(cái)政局等四部門關(guān)于印發(fā)常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法的通知》（常財(cái)金〔2019〕29號(hào)）第二十九條之規(guī)定的情形外，有下列情形之一的，“創(chuàng)新貸”也不予支持：被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評(píng)信用等級(jí)結(jié)果紅色（含）以下；納稅信用評(píng)級(jí)D級(jí)。

第六條  “創(chuàng)新貸”項(xiàng)下的貸款資金必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購(gòu)貸款、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項(xiàng)目，以及參與民間借貸和投資房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)等。

第七條  合作期內(nèi)，“創(chuàng)新貸”所有實(shí)際補(bǔ)償總額累計(jì)不超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總額；實(shí)際補(bǔ)償總額累計(jì)達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金總額的50%時(shí)，暫停所有銀行新增業(yè)務(wù)；合作銀行年度補(bǔ)償限額為上年度末“創(chuàng)新貸”貸款本金余額的10%。對(duì)超過(guò)補(bǔ)償限額的銀行或存在違法違規(guī)行為的銀行，市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局可根據(jù)實(shí)際情況暫停其業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的申請(qǐng)。

第二章  申請(qǐng)時(shí)間和申請(qǐng)材料

第八條  “創(chuàng)新貸”貸款到期未按約定還本付息或合作銀行依據(jù)借款合同宣布貸款提前到期時(shí)，合作銀行負(fù)責(zé)按照合同及相關(guān)法律進(jìn)行催收，寬限期60天。超過(guò)60天仍無(wú)法收回，合作銀行預(yù)期盡職管理后仍可能轉(zhuǎn)為不良的，并向人民法院對(duì)借款企業(yè)提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局提出補(bǔ)償申請(qǐng)。申請(qǐng)材料包括：

（一）《常州市“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)表》（見附件2）；

（二）貸款授信審批相關(guān)意見及授信申請(qǐng)材料；

（三）借款合同、借據(jù)等放款證明材料；

（四）銀行壞賬損失的情況說(shuō)明；

（五）貸款發(fā)放后每期歸還本息的情況說(shuō)明（包括詳細(xì)數(shù)據(jù)）、還款賬戶流水以及銀行催收的相關(guān)工作材料；

（六）銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申請(qǐng)承諾書；

（七）向法院提起訴訟獲受理材料；

（八）不良貸款追償方案；

（九）常州市企業(yè)征信服務(wù)公司出具的借款企業(yè)征信報(bào)告；

（十）其他證明材料。

合作銀行提供的申請(qǐng)材料中第二、三、五、七、九項(xiàng)可提供復(fù)印件，復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋銀行公章，銀行應(yīng)當(dāng)妥善保管原件以備核驗(yàn)。

第三章  審核與監(jiān)管

第九條  除合作銀行以外其他合作方依據(jù)本操作規(guī)程組織研究和審議完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金具體的審核標(biāo)準(zhǔn)和審核流程，統(tǒng)籌推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及其他有關(guān)工作。

第十條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)的審核按照下列流程進(jìn)行：

（一）政銀合作模式

1．提出補(bǔ)償申請(qǐng)的合作銀行在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)提交第八條第一至第十項(xiàng)清晰的、加蓋公章的PDF電子掃描版申請(qǐng)材料，由市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織線上初審。

2．線上初審?fù)ㄟ^(guò)后，合作銀行向基金管理公司提交1套加蓋公章的紙質(zhì)版申請(qǐng)材料（第八條第一至第十項(xiàng)），基金管理公司負(fù)責(zé)核查該筆貸款是否從申請(qǐng)到審批、放貸的全過(guò)程實(shí)時(shí)在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)上登記備案，出具確認(rèn)意見。

3．市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局成立聯(lián)合核查小組，委托基金管理公司聘請(qǐng)第三方中介機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行相應(yīng)貸款盡職管理情況進(jìn)行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。

4．市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局召集基金管理公司及企業(yè)注冊(cè)所在地（含常州經(jīng)開區(qū)，下同）財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局對(duì)合作銀行申請(qǐng)的補(bǔ)償事項(xiàng)開展會(huì)審，必要時(shí)可邀請(qǐng)合作銀行列席。

5．市財(cái)政局會(huì)同市地方金融監(jiān)管局根據(jù)各方意見，商定提出補(bǔ)償意見，通知企業(yè)注冊(cè)所在地財(cái)政局，并報(bào)市創(chuàng)新辦備案。如不同意補(bǔ)償?shù)?，由合作銀行獨(dú)立承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金不再分擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

6．各轄市區(qū)財(cái)政局、經(jīng)開區(qū)財(cái)政局將其應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)償資金（溧陽(yáng)市按不良貸款本金的68%，其他地區(qū)按40%），在7個(gè)工作日內(nèi)上繳市財(cái)政局（信?；饘簦~戶信息見下，下同），由市財(cái)政局向合作銀行進(jìn)行補(bǔ)償。

7．補(bǔ)償后，由合作銀行向借款企業(yè)繼續(xù)追償，未經(jīng)市財(cái)政局和市地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)不得放棄追償權(quán)益。追償所得扣除實(shí)際發(fā)生的訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的必要費(fèi)用后按照市區(qū)兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

8．確實(shí)無(wú)法追償?shù)?，合作銀行提出核銷意見，經(jīng)市財(cái)政局和市地方金融監(jiān)管局審核同意后予以核銷，并報(bào)市創(chuàng)新辦備案。合作銀行對(duì)核銷的貸款實(shí)行賬銷案存，繼續(xù)盡職追償。

（二）政銀擔(dān)合作模式

1．合作銀行在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)提交第八條第一至第十項(xiàng)清晰的、加蓋公章的PDF電子掃描版申請(qǐng)材料，由市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織線上初審。

2．線上初審?fù)ㄟ^(guò)后，合作銀行向基金管理公司提交1套加蓋公章的紙質(zhì)版申請(qǐng)材料（第八條第一至第十項(xiàng)），基金管理公司負(fù)責(zé)核查該筆貸款是否從申請(qǐng)到審批、放貸的全過(guò)程實(shí)時(shí)在“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)上登記備案，出具確認(rèn)意見。

3．市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)成立聯(lián)合核查小組，委托基金管理公司聘請(qǐng)第三方中介機(jī)構(gòu)對(duì)合作銀行相應(yīng)貸款的盡職管理情況進(jìn)行審查，并出具《貸款盡職審查意見書》。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)其管理要求對(duì)該筆貸款進(jìn)行核查，并出具核查意見。

4．市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局召集基金管理公司、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)及企業(yè)注冊(cè)所在地財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局對(duì)合作銀行申請(qǐng)的補(bǔ)償事項(xiàng)開展會(huì)審，必要時(shí)可邀請(qǐng)合作銀行列席。

5．市財(cái)政局會(huì)同市地方金融監(jiān)管局根據(jù)各方意見，商定提出補(bǔ)償意見，通知企業(yè)注冊(cè)所在地財(cái)政局，并報(bào)市創(chuàng)新辦備案。如不同意補(bǔ)償?shù)模珊献縻y行獨(dú)立承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不再分擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

6．各轄市區(qū)財(cái)政局、經(jīng)開區(qū)財(cái)政局將其應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)償資金（溧陽(yáng)市按不良貸款本金的25.5%，其他地區(qū)按15%），在7個(gè)工作日內(nèi)上繳市財(cái)政局。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照核定賠償金額補(bǔ)償先行向合作銀行進(jìn)行補(bǔ)償，然后憑銀行補(bǔ)償證明提請(qǐng)市財(cái)政局按核定補(bǔ)償金額從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金中向其劃轉(zhuǎn)，市財(cái)政局在10個(gè)工作日內(nèi)完成劃轉(zhuǎn)。

7．補(bǔ)償后，由合作銀行牽頭，會(huì)同合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)向借款企業(yè)繼續(xù)追償，未經(jīng)市財(cái)政局和市地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)不得放棄追償權(quán)益。追償所得扣除實(shí)際發(fā)生的訴訟等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的必要費(fèi)用后按照市區(qū)兩級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、合作銀行、合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例進(jìn)行分配。

8．確實(shí)無(wú)法追償?shù)?，合作銀行提出核銷意見，經(jīng)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意后，提請(qǐng)市財(cái)政局和市地方金融監(jiān)管局審核同意后予以核銷，并報(bào)市創(chuàng)新辦備案。合作銀行對(duì)核銷的貸款實(shí)行賬銷案存，繼續(xù)盡職追償。

第十一條  合作銀行應(yīng)如實(shí)申請(qǐng)補(bǔ)償資金，不得將《常州市“創(chuàng)新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款合作協(xié)議》生效前已形成的不良貸款或存在明顯風(fēng)險(xiǎn)隱患的存量貸款轉(zhuǎn)為“創(chuàng)新貸”。對(duì)于違反規(guī)定騙取、套取財(cái)政資金的，將按照《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理；構(gòu)成犯罪的，將移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第四章  附則

第十二條  本操作規(guī)程由市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第十三條  本操作規(guī)程自公布之日起實(shí)施，有效期與《常州市“創(chuàng)新貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款合作協(xié)議》一致，若合作協(xié)議有重大調(diào)整，本操作規(guī)程也相應(yīng)作調(diào)整。

信保基金賬戶信息：

賬戶名：常州市政府投資基金管理有限公司

開戶行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行常州分行

賬  號(hào)：10-610101040222695

附件：1．創(chuàng)新貸“見貸即?！绷鞒?span>

2．常州市“創(chuàng)新貸”信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金申請(qǐng)表.doc（點(diǎn)擊下載）

附件1

創(chuàng)新貸“見貸即保”流程

本產(chǎn)品采取“線上操作”模式，合作銀行和合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意以“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)作為業(yè)務(wù)資料傳遞平臺(tái)，并對(duì)通過(guò)上述平臺(tái)傳遞的合同等相關(guān)文件掃描件的效力予以認(rèn)可。具體操作流程如下：

1．合作銀行負(fù)責(zé)受理客戶貸款申請(qǐng)、審查客戶準(zhǔn)入、開展盡職調(diào)查等，并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行先行審批，合作銀行須在其批復(fù)意見中書面明確其針對(duì)該項(xiàng)目所要求的所有擔(dān)保措施。

2．合作銀行與借款人簽訂《借款合同》，同時(shí)負(fù)責(zé)幫助合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)收集借款人及其法定代表人簽署的《委托擔(dān)保函》、相關(guān)反擔(dān)保人簽署的《反擔(dān)保函》《常州征信授權(quán)書》，并對(duì)簽章的一致性進(jìn)行形式審查。

3．合作銀行將項(xiàng)目授信批復(fù)、借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、《借款合同》《委托擔(dān)保函》《反擔(dān)保函》《常州征信授權(quán)書》及有關(guān)必要信息（主要包括借款人統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、所屬行業(yè)、從業(yè)人數(shù)、銷售收入、資產(chǎn)總額、企業(yè)性質(zhì)、所屬區(qū)域，法定代表人及實(shí)際控制人姓名、性別、身份證號(hào)碼，以及具體項(xiàng)目信息等）上傳或錄入“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)。

4．合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)合作銀行上傳及錄入的資料進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)審核，主要審核材料的齊備性、信息填報(bào)的完整性和合規(guī)性。

5．合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)審核無(wú)誤后，向合作銀行出具《項(xiàng)目擔(dān)保函》掃描件及《同意放款通知書》（如需）。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得否認(rèn)掃描件的效力，并保證掃描件與原件的一致性。

6．合作銀行收到合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具的擔(dān)保函掃描件后放款，并在放款后7日內(nèi)上傳項(xiàng)目借款借據(jù)至“創(chuàng)新貸”金融服務(wù)平臺(tái)確認(rèn)放款。合作銀行應(yīng)于放款后15日內(nèi)將放款項(xiàng)目的《委托擔(dān)保函》《征信授權(quán)書》《反擔(dān)保函》原件交給合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)。合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)也應(yīng)及時(shí)將放款項(xiàng)目的擔(dān)保函原件交給合作銀行。

7．借款人提前或到期足額清償貸款，合作銀行應(yīng)在相關(guān)擔(dān)保責(zé)任解除情形發(fā)生后的10日內(nèi)向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供還款憑證，合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任解除；合作銀行未及時(shí)出具還款憑證的，不影響合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任的解除。

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