常財金〔2024〕17號

各轄市、區(qū)財政局，常州經(jīng)開區(qū)財政局，各有關(guān)金融機構(gòu)，各有關(guān)企業(yè)：

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，做好科技金融大文章，加大對科技創(chuàng)新的金融支持力度，重點支持先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，提升金融對科技創(chuàng)新的有效供給。市政府辦公室（金融）、市創(chuàng)新辦、市財政局等單位制定了《常州市“創(chuàng)新貸”專項融資產(chǎn)品方案》，經(jīng)市創(chuàng)新辦第八次主任（擴大）會議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

常州市創(chuàng)新委員會辦公室           常州市財政局

2024年8月19日

（此件公開發(fā)布）

根據(jù)《關(guān)于促進創(chuàng)新發(fā)展的若干政策》（常辦發(fā)〔2023〕5號），為加強“創(chuàng)新貸”推進力度，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對全市科技型中小微企業(yè)的信貸支持，制定本產(chǎn)品方案。

一、產(chǎn)品支持對象

常州市域范圍內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)（以下統(tǒng)稱科技企業(yè)）。科技企業(yè)需滿足以下條件：

1.在常州市市域范圍內(nèi)注冊，并正常經(jīng)營1年（含）以上；

2.申請、發(fā)放貸款時相關(guān)資質(zhì)在有效期內(nèi)；

3.近3年未發(fā)生重大安全、重大質(zhì)量事故和嚴(yán)重環(huán)境違法、科研失信等行為，且未列入經(jīng)營異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單。

4.借款企業(yè)授信時為正常類客戶，且通過中國人民銀行等查詢的征信報告未結(jié)清業(yè)務(wù)記錄中不存在其他不良和關(guān)注類情形，且在貸款發(fā)放時不存在未結(jié)清的逾期記錄。

“創(chuàng)新貸”實行企業(yè)名錄庫管理。企業(yè)名錄庫由市科技局、市工信局根據(jù)企業(yè)入庫條件、申報材料、入庫程序等按照相關(guān)管理細則規(guī)定實行動態(tài)管理，原則上每季度更新一次，并在常州市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)平臺中“常州市金融服務(wù)平臺”（以下簡稱“金融服務(wù)平臺”）予以公布。

二、貸款標(biāo)準(zhǔn)

1.貸款銀行應(yīng)利用常信分對借款企業(yè)進行評分：借款企業(yè)必須滿足常信分350分以上。借款企業(yè)常信分550分（含）以內(nèi)單戶貸款額度不超過1000萬元（含，下同）；常信分550分以上單戶貸款額度不超過2000萬元?？萍夹椭行∑髽I(yè)最高貸款額度不得超過1000萬元。

2.根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<常州市企業(yè)創(chuàng)新積分管理實施辦法（試行）>的通知》（常創(chuàng)新辦發(fā)〔2024〕4號），為加大企業(yè)創(chuàng)新評價結(jié)果應(yīng)用，“創(chuàng)新貸”也可圍繞人才、股權(quán)融資、無形資產(chǎn)和未來成長等科創(chuàng)積分因素，合理確定貸款規(guī)模。

3.市財政局根據(jù)實際情況確定每年貸款規(guī)模，先到先得，用完即止。

4.鼓勵合作銀行以數(shù)字人民幣形式發(fā)放貸款。

三、貸款期限

“創(chuàng)新貸”為貸款期限最長不超過一年的流動資金貸款，貸款到期結(jié)清后，企業(yè)若有需要且符合相關(guān)條件的，可以續(xù)貸。鼓勵合作銀行對借款企業(yè)開展無還本續(xù)貸。

四、合作模式

1.“創(chuàng)新貸”采用銀擔(dān)合作模式，合作銀行與擔(dān)保機構(gòu)對在本方案有效期內(nèi)發(fā)放的不超過2000萬元（含）的“創(chuàng)新貸”貸款損失實行風(fēng)險共擔(dān)機制。對于“創(chuàng)新貸”不良貸款本金，擔(dān)保機構(gòu)與合作銀行承擔(dān)比例為6:4，貸款利息及罰息等損失全部由合作銀行承擔(dān)。

2.貸款資金主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營所需流動性資金。

五、擔(dān)保方式

“創(chuàng)新貸”采用“見貸即?！蹦Ｊ?。除股東、實際控制人及其配偶（若有）承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保外，銀行機構(gòu)不得提出抵押或擔(dān)保要求，擔(dān)保機構(gòu)無反擔(dān)保條件。對單戶企業(yè)金額（合計）超過1000萬元的貸款，鼓勵合作擔(dān)保機構(gòu)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。

六、貸款利率

“創(chuàng)新貸”貸款利率最高不超過同期LPR+50基點，合作銀行不另外收取保證金，也不得收取中間業(yè)務(wù)費、融資手續(xù)費等任何其他費用。

七、保費補貼

1.合作擔(dān)保機構(gòu)可向借款企業(yè)適當(dāng)收取擔(dān)保費，收費標(biāo)準(zhǔn)低于0.5%的，財政給予0.3%-0.5%的保費補貼。計算公式為：擔(dān)保金額*補貼費率*擔(dān)保天數(shù)/365。擔(dān)保機構(gòu)收取的全部保費（含財政補貼）不得超過擔(dān)保金額的0.8%（含）。擔(dān)保機構(gòu)不另外收取保證金，也不得收取中間業(yè)務(wù)費、融資手續(xù)費等任何其他費用。

2.對同一企業(yè)貸款年限合計超過2年（不含）的“創(chuàng)新貸”，財政不再補貼擔(dān)保費。

3.保費補貼資金分擔(dān)方式和政策兌現(xiàn)按《市創(chuàng)新委員會辦公室 市財政局關(guān)于印發(fā)<常州市創(chuàng)新發(fā)展政策兌現(xiàn)流程>的通知》（常創(chuàng)新辦發(fā)〔2023〕2號）執(zhí)行。

八、風(fēng)控機制

1. 設(shè)置代償上限，合作銀行和擔(dān)保機構(gòu)就“創(chuàng)新貸”設(shè)置3%的代償率上限，即代償率大于3%（不含）時，擔(dān)保機構(gòu)將暫停代償，待代償率下降到 3%以下時，擔(dān)保機構(gòu)繼續(xù)在風(fēng)險分擔(dān)比例范圍內(nèi)代償。在合作期第一年，某融資擔(dān)保機構(gòu)為同一家銀行提供的“創(chuàng)新貸”累計項目貸款本金2億元以內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，出現(xiàn)代償風(fēng)險的，不受上述代償比例限制。合作期擔(dān)保代償率=累計擔(dān)保代償金額/承擔(dān)代償責(zé)任的累計貸款年化本金。承擔(dān)代償責(zé)任的累計貸款年化本金=Σ（項目貸款本金×貸款天數(shù)/365×60%）。

2.對借款企業(yè)及其法定代表人、實際控制人在貸款授信時，有下列情形之一的，“創(chuàng)新貸”不予支持：當(dāng)期有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單、限制高消費名單、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果黃色（含）以下；納稅信用評級D級。

3.已發(fā)生“創(chuàng)新貸”不良貸款的企業(yè)，2年內(nèi)不得再申請“創(chuàng)新貸”。企業(yè)利用虛假材料、項目騙取“創(chuàng)新貸”貸款的，一經(jīng)查實，嚴(yán)格按照相關(guān)法律、法規(guī)處理。

九、“創(chuàng)新貸”申請、備案流程

“創(chuàng)新貸”依托“金融服務(wù)平臺”實現(xiàn)全流程信息化管理。

1.符合“創(chuàng)新貸”準(zhǔn)入條件的企業(yè)通過金融服務(wù)平臺線上提交申請及企業(yè)信息采集及查詢授權(quán)書，完善企業(yè)相關(guān)信息，向合作銀行提交貸款申請。

2.合作銀行獨立開展貸款審批工作。

3.合作銀行發(fā)放貸款后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)將相關(guān)信息上傳到“金融服務(wù)平臺”，完成“創(chuàng)新貸”備案。

4.合作銀行負責(zé)“創(chuàng)新貸”貸后管理。

十、加強管理

擔(dān)保機構(gòu)于每季度向市財政局通報貸款投放情況。并在次年2月前向財政等相關(guān)部門報備“創(chuàng)新貸”業(yè)務(wù)運作情況年度報告。財政部門將會同相關(guān)部門對貸款總量、代償情況、獲貸企業(yè)數(shù)量、不良率占比等進行績效考核。

同一筆貸款不得同時享受省及市（縣、區(qū)）兩項及以上專項貸款財政支持政策，已享受過省、市（縣、區(qū)）支持的貸款不得申請“創(chuàng)新貸”政策支持。

十一、附則

本方案自印發(fā)之日實施，由常州市人民政府辦公室（金融）、常州市創(chuàng)新委員會辦公室、常州市財政局負責(zé)解釋?！蛾P(guān)于促進創(chuàng)新發(fā)展的若干政策》系列實施細則（常政辦發(fā)〔2023〕13號）中《金融支持創(chuàng)新企業(yè)融資擔(dān)保政策實施細則》和《金融支持創(chuàng)新企業(yè)信貸政策實施細則》同時停止執(zhí)行。